Investovanie v Slovenskej sporiteľni [Ako investovať v 2021]

Investovanie v Slovenskej sporiteľni je jednoducho dostupné každému klientovi tejto banky. Hľadáte spôsob, ako rýchlo a pohodlne investovať vaše peniaze? V článku sa dozviete viac o možnostiach, ktoré SLSP ponúka v oblasti investícií a ako ich môžete využiť.

Kde začať?

Na to, aby ste mohli využívať investičné príležitosti, ktoré Slovenská sporiteľňa ponúka, musíte sa najprv stať jej klientom. Znamená to, že budete potrebovať Osobný účet od SLSP. Splnenie prvej podmienky nie je nič náročné – stačí si stiahnuť aplikáciu George, ktorá vás celým procesom postupne prevedie. Pri vybavovaní účtu určite oceníte 60-eurový bonus alebo to, že zrušenie a prenesenie starého účtu vybaví banka.

To však ale nie je všetko. Po založení Osobného účtu vás od vstupu do sveta investícií cez SLSP delí už iba jeden krok. Ide o založenie Majetkového účtu. Túto možnosť nájdete v časti „Investície“, keď sa prekliknete z domovskej obrazovky do e-shopu. Jedinou podmienkou je vek 18 rokov. Za založenie Majetkového účtu nemusíte dokonca ani platiť. Potom už zostáva iba nákup podielových fondov, akcií alebo iných investičných aktív.

Možnosti na investovanie

Slovenská sporiteľňa začiatkom februára v roku 2020 predstavila službu, ktorá na Slovensku dovtedy neexistovala. Jej klienti mohli začať investovať z pohodlia domova – iba cez aplikáciu v mobile. Investor už nemusel chodiť osobne na pobočku a dohadovať si podmienky priamo v banke. Stačilo otvoriť aplikáciu George, zvoliť sumu a investovať. Ponuka investičných príležitostí vtedy bola malá, no dnes už máte dostatočný výber.

Investičné sporenie cez aplikáciu George

Páči sa vám myšlienka pravidelného odkladania peňazí na sporiaci účet, ale úroky na nich považujete za nedostatočné? Investičné sporenie v SLSP môže byť vhodným riešením. Táto služba efektívne kombinuje prvky tradičného sporenia a investície.

Ak máte cieľ, na ktorý si chcete našetriť (auto, dom, dôchodok…) a dokážete si mesačne z výplaty odložiť aspoň 20 €, môžete využiť investičné sporenie. Okrem toho, že k odkladanej sume každý mesiac pribudne vami zvolená čiastka, financie budú samé postupne narastať na hodnote.

Podmienky týkajúce sa investície môžete nastaviť podľa vášho cieľa či tolerancie rizika. Banka klientom poskytuje možnosť investovania do troch rôznych fondov:

• Eurový dlhopisový fond – ak s investovaním iba začínate a chcete riziko straty udržať čo najnižšie, zvážte fond s doterajším zhodnotením 0,09 % p.a. Odporúčaný investičný horizont je 3 a viac rokov. Výnosy síce nebudú veľké, ale určite takto získate viac než na sporiacom účte.
• Aktívne portfólio – nevadí vám vyššie riziko straty a chcete na investičnom sporení zarobiť viac? Fond Aktívne portfólio s doterajším zhodnotením na úrovni 2,50 % p.a. by sa dal označiť za zlatú strednú cestu. Ideálne je, ak v ňom financie necháte aspoň 4 roky.
• Fond maximalizovaných výnosov – ak už máte s investovaním skúsenosti a nevadí vám vysoká volatilita, tento fond pre vás môže znamenať najvýhodnejšiu možnosť investičného sporenia cez SLSP. Doterajšie zhodnotenie 12,74 % p.a. vás k finančným cieľom v prípade priaznivého vývoja trhu posunie naozaj rýchlo.

Jednorazové investovanie v SLSP

Sporenie je výhodné, pokiaľ máte pravidelne k dispozícii menšiu sumu peňazí, ktorú si chcete odložiť na neskôr. Ak ale hľadáte spôsob, ako výhodne investovať veľkú sumu jednorazovo, Slovenská sporiteľňa má riešenie aj pre tento prípad.

Jednorazové investovanie v SLSP je vhodné ako ochrana vašich financií pred infláciou. Vaše peniaze už viac nebudú iba stáť na účte a strácať na hodnote. Vďaka investovaniu do podielových fondov budú peniaze generovať zisk, ktorý pokryje stratu ich kúpnej sily. V závislosti od zvoleného fondu budete nielen bojovať proti inflácii, ale aj zarábať.

Vo všeobecnosti pri jednorazových investíciách platí, že čím dlhšie peniaze nebudete potrebovať, tým vyššie riziko si môžete dovoliť. Dlhý investičný horizont zabezpečí, že krátkodobé výkyvy v pomere ku dlhodobému trendu akoby zaniknú a neovplyvnia hodnotu vašich financií. Podľa investičných cieľov si môžete opäť vyberať z troch podielových fondov:

• Global Renta – doterajšie zhodnotenie 2,35 % p.a. so vstupným poplatkom vo výške 1,0 %,
• Aktívne portfólio – doterajšie zhodnotenie 2,45 % p.a. so vstupným poplatkom vo výške 1,5 %,
• Fond maximalizovaných výnosov – doterajšie zhodnotenie 13,72 % p.a. so vstupným poplatkom vo výške 2,0 %.

Princíp fungovania podielových fondov sa najlepšie vysvetlí na príklade:

Povedzme, že chcete investovať do fondu Global Renta. Každý fond má zverejnenú hodnotu jedného podielu. Vy ako investor nakúpite určité množstvo podielov. Získavate tak podiel na vlastníctve každej akcie alebo dlhopisu v danom fonde. V závislosti od vývoja ich hodnoty sa bude meniť aj hodnota vašej investície. Ak teda nakúpite podiely v hodnote 0,045468 € a ich hodnota v priebehu 5 rokov stúpne na 0,46561 €, vaša investícia zarobila 2,4 %.

Tip

Investičné vklady nevyberajte skôr ako po jednom roku. Profit by podliehal zdaneniu a museli by ste odvádzať odvody.

Nákup konkrétnych akcií

Okrem podielových fondov poskytuje Slovenská sporiteľňa aj možnosť investície do jednotlivých akcií. Na výber máte z viac ako 300 spoločností, do ktorých môžete investovať. Nájdete medzi nimi napríklad Facebook, Adidas, Coca-Cola, či Apple. Podobne, ako pri podielových fondoch, aj investovanie do akcií vybavíte rýchlo a jednoducho. Stačí vám na to smartfón s aplikáciou George.

Niekto môže považovať za nevýhodu investície do konkrétnych akcií poplatky, ktoré si SLSP účtuje. Ich výška závisí od hodnoty transakcie. Dolná hranica ceny nákupu je nastavená na 25 eur. Poplatok je stanovený ako 1 % z hodnoty kupovaných akcií a jeho minimálna výška je 12,5 €. S rastúcou hodnotou transakcie avšak postupne klesá na 0,25 %, prípadne sa vypočíta individuálne pre nákupy akcií v cene nad 0,5 mil. €.

V súvislosti s nákupom akcií sa oplatí spomenúť funkcie, ktorými George klientom zjednodušuje tento typ investície. Pri nákupe si budete môcť vybrať z dvoch typov príkazov:

• Limit – zadáte požadovanú hodnotu. George akcie nakúpi až vtedy, keď sa hodnota vybranej akcie dostane na zadanú hodnotu.
• Market – George akcie nakúpi za aktuálnu cenu na trhu.

Výhodou pre investorov začiatočníkov je aj funkcia automatického nákupu v správnom čase. Burzy s akciami sa na noc zatvárajú. Vy však nemusíte sledovať hodinky a čakať na ich otvorenie. V aplikácii zadáte požiadavku na nákup akcie a George ju automaticky vykoná vtedy, keď to bude najbližšie možné.

Investovanie do ETF fondov

Pokročilých investorov bude pravdepodobne zaujímať aj možnosť nákupu ETF fondov. Indexové fondy sú obľúbeným investičným nástrojom vďaka vysokej likvidite a možnosti diverzifikácie investičného portfólia. Ich nákup cez Slovenskú sporiteľňu prebieha veľmi podobne, ako nákup akcií. V Georgovi vám na to stačí niekoľko kliknutí a ETF môže byť váš.

Obchodovanie s indexovými fondami sa na nákup jednotlivých akcií podobá aj v zmysle poplatkov. Minimálna investícia je nastavená na 25 eur a minimálny poplatok na 12,5 €, alebo percentuálnu hodnotu vypočítanú v závislosti od výšky investície.

Vedeli ste, že…

… Slovenská sporiteľňa pre svojich klientov pripravuje časovo limitované zľavy z poplatkov za investície? Ak sa teda s investíciou neponáhľate, môžete chvíľu počkať a možno sa vám podarí ušetriť.

Ako je to v iných bankách?

Hoci bola Slovenská sporiteľňa prvá, ktorá investorom na Slovensku sprístupnila možnosť investovania cez banku, no už dávno nie je jediná. Ak ste klientom inej banky a chcete investovať, nemusíte hneď hľadať spôsob, ako preniesť účet do SLSP.

Najpopulárnejším investičným nástrojom sa jednoznačne stali fondy. Možnosť nákupu podielových a indexových fondov ponúkajú okrem Slovenskej sporiteľne aj tieto banky:

• ČSOB,
• J&T,
• TatraBanka,
• FIO banka,
• mBank,
• OTP banka,
• Poštová banka,
• UniCredit Bank,
• VÚB.

Za investíciami do fondov sa na rebríčku obľúbenosti držia rôzne cenné papiere. Akcie a dlhopisy s cieľom zhodnotenia vašich financií nakúpite okrem SLSP cez:

• J&T,
• ČSOB,
• FIO banka,
• UniCredit Bank,
• TatraBanka.

Ako môžete vidieť, banky sa záujmu o investície zo strany klientov postupne prispôsobujú. V ich ponukách je čoraz viac investičných nástrojov. Podmienky pre investorov (zakladanie špeciálnych účtov, poplatky…) sa za posledných pár rokov stali naozaj pohodlnými a v niektorých bankách je už investovanie doslova otázkou niekoľkých kliknutí.

Zhrnutie

Ak nechcete, aby vaše financie iba stáli na sporiacom účte s úrokom 0,01 % p.a., investičné sporenie alebo nákup akcií, podielových a indexových fondov, je výborným riešením. Okrem toho, že vašim peniazom poskytnete ochranu pred infláciou, máte aj veľké šance na zárobok. Využite tieto možnosti a šetrenie na štúdium pre vaše deti, dom, alebo dôchodok, bude oveľa efektívnejšie.