Kam investovať 1000 eur a viac? Zhodnoťte svoj kapitál [2022]

Viete, kam investovať 5000 eur? Túto otázku si kladie mnoho ľudí, ktorí chcú zhodnotiť svoj kapitál. Slováci majú v bankách na účtoch viac ako 42 miliárd eur, čo predstavuje zhruba 70 % ich majetku. Mať ale peniaze na bežnom účte nemožno považovať za investíciu. Ako sa teda vydať od znehodnotenia infláciou k zhodnoteniu kapitálu? 

Aké máme investičné možnosti 

V minulosti bolo investovanie drahé a komplikované a potrebovali ste rádovo niekoľko tisíc. V súčasnosti môžete investovať už od pár desiatok eur a svoje peniaze zhodnocovať. Je preto dobré poznať základné rozdiely medzi sporením a investovaním. 

Sporenie sa vytvára odkladaním peňazí. Za sporenie možno považovať napríklad aj odkladanie hotovosti do obálky, alebo na bankový či sporiaci účet. Sporenie má za úlohu vytvoriť istý kapitál na veci, ktoré si plánujeme dopriať. Sporiť môžeme napríklad na nové tenisky, dovolenku, alebo auto. 

Investovanie je v princípe narábanie s peniazmi tak, aby sa ochránila ich hodnota a dokázali ste vytvoriť zisk. Z našetrených peňazí môžete potom v budúcnosti poberať napríklad rentu. Možnosti investovania sa samozrejme líšia. Nie je však pravdou, že s menším kapitálom sme odkázaní len na sporenie. Investovať sa dá už od pár desiatok eur, no je potrebné vedieť, ako na to. 

Ako investovať 1000 eur ? 

Ak máte ušetrených 1000 eur, je vhodné vytvoriť si z nich železnú rezervu. Ide o neveľkú sumu, ktorá vám napríklad pri úroku na termínovanom vklade s úrokom 1 % zarobí 10 eur ročne. V takom prípade sa neoplatí viazať peniaze. Máte teda dve možnosti:

• investovať konzervatívne
• investovať vysoko rizikovo 

Aj 1000 eur je suma, ktorú sa neoplatí investovať jednorazovo, ale rozložiť ju minimálne na dve investície. 

Príklad: Investujete do investičného vkladu. Skombinujete kombináciu termínovaného vkladu a výnos podielového fondu. Je ideálnym riešením pre klientov hľadajúcich vhodný pomer medzi rizikom a výnosom. Klienti si môžu zvoliť, či peniaze rozložia v pomere 50/50 alebo 30/70 medzi termínovaný vklad a investíciu do podielového fondu. 

Príklad 2: Investujete dynamicky do vhodnej investičnej stratégie. Máte na výber nieľko druhom, cez Forex stratégie v Copy Tradingu alebo Kryptomenovú stratégiu. Obe majú vysoký potenciál výnosu. Aké rozloženie si zvolíte záleží od cieľa a dátumu kedy chcete tento cieľ splniť.

Príklad 3: Zoberiete si časť penazí a aktívne ich začnete investovať. Otvoríte si účet u regulovaného brokera a môžete začať sledovať trh, ktorý je vám blzíky. Zároveň existujú mnohé služby ktoré vám ukážu svoje vlastné signály, máte možnosť ich nasledovať a tak rovno začať zarábať.

Klienti majú pri takomto type investície istotu garantovaného výnosu z termínovaného vkladu v kombinácii s výnosmi podielového fondu. Hoci je podielový fond rizikovejší, výnosy z neho sú násobne vyššie. Časť rezervy máte potom konzervatívne istenú a časť financií investujete. 

Vedeli ste, že…

…prvý podielový fond, ako ich poznáme v súčasnosti, bol vytvorený 21. marca 1924 s názvom Massachusetts Investors Trust? Išlo o prvý otvorený fond umožňujúci vstupy a výstupy kedykoľvek. 

Ďalšou možnosťou je, ak máte napríklad 1000 eur ako sumu, ktorá u vás nehrá rolu. Môžete ju skúsiť investovať do kryptomien, alebo do akcií spoločnosti, ktorá podľa vás vyletí. V takom prípade môžete zarobiť stonásobok, ale o peniaze môžete aj úplne prísť. 

Ako investovať 5000 eur? 

V tomto prípade je potrebné rozlíšiť dve veci. Či je 5000 eur na vašom účte jediných 5000 eur, ktoré máte, alebo ide o 5000 eur, ktoré máte voľné na investovanie.

Aký je v tom rozdiel? Ak je to vašich jediných 5000 eur, tak radšej neinvestujte. Investovanie totiž okrem toho, že prináša zisk, môže priniesť aj stratu. Je preto dôležité, aby ste na 6 – 12 mesiacov mali pokryté výdavky v prípade, že prídete o príjem, zamestnanie, alebo sa stane iná nevysvetliteľná udalosť. 

Tu je vhodné poznamenať, že ak nemáte žiadne dlhy, hypotéku ani záväzky, stačí vám v takejto rezerve aj 3 mesačných výdavkov a zvyšné financie z 5000 eur môžete investovať. 

Ak však máte napríklad hypotéku, je vhodné mať rezervu na 6 mesiacov. V takom prípade vám ale na investovanie z 5000 eur veľa neostane. Základom je preto čím skôr si začať odkladať časť svojich príjmov bokom, na investície. Malo by to byť aspoň 10 % z príjmu. 

Ak ale máte vytvorenú stabilnú rezervu, môžete začať investovať postupne každý mesiac. Jednorazová investícia do fondov je minimálne 500 eur a výška pravidelného sporenia je od 20 eur mesačne. Toto je základ pre každého začínajúceho investora. Investícia môže smerovať od bezpečnejších dlhopisov až po akcie, a to buď priamo, alebo pomocou fondov. 

Ak nechcete investovať veľkú sumu len do jedného odvetvia, môžete využiť podielové fondy. Predstavujú moderný a efektívny spôsob zhodnocovania peňazí prístupný aj pre široké masy klientov. V dnešnej dobe predstavujú priam nevyhnutnú súčasť starostlivosti o osobné financie. 

Ako investovať 10 000 eur ? 

Suma 10 000 eur je značná suma peňazí, ktorá sa už dá rozumne investovať, pričom vám môže priniesť zaujímavý ročný zisk. Na druhej strane, z pohľadu trhov ide stále o menšiu sumu. Za túto sumu nie je napríklad možné kúpiť všetky aktíva, ako napríklad investičnú nehnuteľnosť, umelecké diela, či alternatívne investície. 

Avšak finančné trhy ponúkajú stále dosť príležitostí aj pre investície do 10 000 eur. S takouto sumou je možné investovať do:

• akcií firiem či akciových ETF
• dlhopisov vydaných štátmi alebo firmami
• alternatívnych investícií a stratégií
• do nehnuteľností prostredníctvom realitných fondov
• drahých kovov či iných komodít
• kryptomien

Žijeme v prostredí nulových sadzieb, v ktorom bežné vkladové produkty neprinášajú žiadny výnos a nedokážu ochrániť peniaze klienta pred infláciou. 

Vedeli ste, že…. 

…podľa odporúčaní by aj konzervatívny klient mal mať v akciách aspoň 20 % akcií a stredne dynamický klient od 40 do 50 % akcií? 

Podielové fondy sú vhodný nástroj na zhodnocovanie majetku v stredno a dlhodobom horizonte aj pri tejto sume. Cieľom podielových fondov je postupný rast majetku a zvyšovanie životnej úrovne investora. K podielovým fondu je vhodné doplniť aj alternatívne investície ako sú napríklad menové páry, komoditné alebo krypto stratégie.

Takéto portfólio prináša možnosť zhodnocovať svoje peniaze podieľaním sa na ziskoch úspešných firiem, zarábaním na realitných investíciách, komoditách či alternatívnych investíciách. Človek, ktorý má záujem o zhodnocovanie majetku v strednodobom horizonte by si mal vybrať portfílio ktoré obsahuje podiel rastových aktív na úrovni 40 – 60 %. Človek s dlhodobým horizontom by sa mal zaujímať o dynamickejšie riešenia s podielom rastových aktív aspoň na úrovni 60 – 80 %. 

Ako rozdelíte portfólio, závisí samozrejme od schopnosti investora zvládať riziko. To, či je investor schopní zvládať riziko, by malo vyjsť v investičnom dotazníku, ktorý musí vyplniť každý klient pred tým, ako mu niekto investíciu predá alebo sprostredkuje. 

Ako investovať 50 000 eur? 

S vyšším kapitálom na investovanie sa otvárajú aj nové možnosti. Pri sume 50 000 eur vzniká možnosť na priame investovanie napríklad do menších nehnuteľností, umeleckých zbierok, mincí, startupov, či alternatívnych investícií. Aj tu však platí, že základom je rozdelenie rôznorodých tried aktív. 

Získavate možnosť priameho obchodovania s cennými papiermi, ako sú akcie, komodity, meny, investičné certifikáty, warranty, či ETF a kryptomeny. U niektorých obchodníkov s cennými papiermi je napríklad základná suma na otvorenie účtu 30 000 eur no sú aj také kde si otvoríte účet už od 500 dolárov. 

Pri vyššej sume vám asset manažéri vedia dať precíznejšie investičné poradenstvo, v rámci ktorého hľadajú vhodné riešenie s ohľadom na znalosti, predchádzajúce skúsenosti s investovaním, investičný horizont, ciele, ktoré chcete investovaním dosiahnuť, a postoj k riziku, a to nielen pri konkrétnom obchode, ale s ohľadom na celé portfólio. 

Klientom sa otvárajú investície do drahých kovov, komodít, či menových párov. Alternatívne investície sa ako doplnok portfólia vyskytujú aj v niektorých zmiešaných fondoch a hedžových fondoch. 

Časť prostriedkov môže ísť aj do špekulatívnejšieho segmentu, prípadne môžete pätinu nasmerovať do korporátnych dlhopisov slovenských či regionálnych expandujúcich firiem, ktoré umožňujú investovať do známych projektov s atraktívnym zhodnotením. 

S rizikovejším investovaním, napríklad do akcií, je síce späté vyššie riziko, investor je však za toto riziko odmenený vyšším výnosom. Platí, že čím dlhší je investičný horizont, tým väčšia je pravdepodobnosť, že peniaze vložené do akcií alebo do vybraných rizikovejších investícií prinesú kladný výnos napriek obdobiam kríz či neistôt. 

V tejto investičnej hladine nájdete ešte viac finančných nástrojov. Ide napríklad aj o umelecké diela, rôzne kolekcie historického významu, akými sú nábytok, šperky alebo známky. V poslednej dobe sú veľmi populárne vzácne fľaše archívneho vína. Tento druh investície je značne prepojený s osobnou vášňou či s koníčkom. Okrem mentálneho potešenia a spoločenského uznania, ktoré sú väčšinou prvoradým motívom, niekedy prinesie aj nadpriemerný zisk. 

Stačí len začať investovať

Platí pravidlo, že okrem rezervy, ktorá by mala pokryť bežné výdaje na  3 – 6 mesiacov, je rozumné všetky ďalšie financie investovať. Či už si vytvoríte väčší kapitál a investujete väčšiu sumu, alebo budete investovať pravidelne menšiu sumu, je to len na vás. Vďaka pravidelnému investovaniu, napríklad do fondov a akcií, priemerujete cenu, čo znamená, že aktíva kupujete aj lacnejšie, aj drahšie. 

Súčasne využívate úrok z úroku, vďaka čomu môžete byť na rebríčku investora vyššie a vyššie. Môžete začať pokojne s 5000 eurami a vďaka investícii môžete mať do 10 rokov napríklad 15 tisíc eur. Celkom jednoducho sa môžete postupne dostať k 50 000 eur a neskôr aj k miliónu eur v dôchodku.

Samozrejme, v prípade, ak nebudete odkladať svoje investičné rozhodnutia. Platí však zásada, že čím menej investovaniu rozumiete, o to viac je potrebné sa poradiť napríklad s nezávislým investičným agentom, alebo investovať do vzdelania. Ideálne oboje.