Ako investovať do ETF? [Návod pre začínajúceho investora]

Investovanie do fondov je dnes bežnou súčasťou hospodárenia s peniazmi. Ak viete, ako na to, nie je to príliš náročné. Dôležité však je, aby ste mali z tejto oblasti základné poznatky a aspoň trochu poznali finančný trh. Jednou z možností sú ETF fondy. Ako investovať do ETF a čo vlastne tento pojem označuje?

Čo sú ETF fondy?

Skratka ETF označuje anglické slovné spojenie Exchange Traded Fund, čo v doslovnom preklade znamená fondy obchodované na burze. 

Jednoducho povedané, ide o cenné papiere, s ktorými sa dá obchodovať. Fungujú veľmi podobne ako akcie. Ak ste teda niekedy s akciami pracovali alebo ste do nich už investovali, ETF pochopíte veľmi ľahko. Rovnako to platí aj vtedy, ak ste sa už niekedy stretli s podielovými fondmi.

Na rozdiel od akcií ETF predstavujú fondy, ktoré môžu obsahovať viaceré podiely v mnohých spoločnostiach.

Fungovanie ETF je zložitejšie. Fondy môžu sledovať komoditu, sektor či index. Ich výhodou je to, že môžu byť štruktúrované na sledovanie čohokoľvek. Práca s nimi má však rovnakú podstatu. Dajú sa kupovať a predávať.

Cena ETF fondov sa neustále mení, pretože sa s nimi stále obchoduje. Vďaka tomu sú výhodnejšie, ako mnohé iné cenné papiere.

Prvý ETF vznikol v roku 1990. Na americkej burze sa však s fondmi začalo obchodovať až v roku 1993. Hoci boli obľúbené, najväčšiu popularitu získali až o desať rokov neskôr.

ETF fondy sú dnes jednou z najefektívnejších možností, ako zarobiť peniaze. Vhodné sú najmä pre jednotlivcov.

Vedeli ste, že … 

… v Európe sa ETF začali predávať v roku 1999? Od tohto času sa na trhu objavuje už veľké množstvo ďalších fondov, ktoré sa predávajú po celom svete.

ETF fondy vs. podielové fondy

Niektorí ľudia si pri investovaní môžu jednotlivé pojmy mýliť. ETF fondy sa často spájajú s fondmi podielovými. V skutočnosti je však medzi nimi niekoľko veľkých rozdielov. Čo sú podielové fondy a ako sa od seba odlišujú?

Najväčším rozdielom medzi týmito dvoma typmi je, že podielové fondy nie sú verejne obchodované. Obchoduje sa s nimi len raz za deň, a to vždy na konci. Ich cena sa preto nemení tak často ako pri ETF.

Vstup a výstup do fondu môže trvať omnoho dlhšie, často aj niekoľko dní.

Podielové fondy majú aj iné fungovanie. Spravujú ich manažéri, ktorí sa pravidelne rozhodujú, do čoho budú investovať. Nechýbajú ani poplatky za vstup a výstup. Plus, ročný poplatok za spravovanie. V rámci ETF sa najčastejšie stretnete len s poplatkom za nákup alebo predaj.

Poplatky pri podielových fondoch však dnes nie sú tak vysoké ako v minulosti. Vďaka tomu si investovanie do nich môže dovoliť omnoho viac ľudí.

Ďalším rozdielom je tiež to, ako sa ETF fondy riadia vývojom ceny. V praxi to spravidla funguje tak, že ETF sleduje sumu určitého aktíva, podľa ktorej následne kopíruje svoj pohyb, a tým aj vývoj.

Ako ETF fondy fungujú?

Fungovanie ETF je komplikovanejšie, ako napríklad fungovanie akcií. Na to, aby ste ho mohli pochopiť, musíte vedieť, že tento typ fondov je riadený pasívne. Jeho suma sa vyvíja na základe určitého podkladového aktíva. Fond toto aktívum sleduje a prispôsobuje mu svoj cenový pohyb.

O ETF sa dá povedať, že je pomerne univerzálny. Dôvod je ten, že dokáže sledovať nielen akcie, ale tiež dlhopisy či indexy.

V praxi to vyzerá tak, že ETF fond kúpi podkladové aktívum. Následne vydá vlastné akcie, ktoré si môžete vy sami kúpiť.

Investovanie je praktické pre jednotlivcov, pretože neplatíte žiadne zbytočné poplatky. Plus, investície nemusia byť príliš vysoké. Na začiatok vám stačí zopár desiatok eur.

Typy ETF fondov

Pri investovaní do ETF fondov sa stretnete s viacerými typmi. Je dobré vedieť, čo vlastne predstavujú a ako sa od seba odlišujú.

Indexové ETF

Ak ste niekedy premýšľali, ako investovať do indexových fondov, možno ste ani nevedeli, že sú súčasťou ETF. Fungujú podobne, pretože kopírujú vývoj ceny. Najobľúbenejšie sú americké či japonské fondy.

Komoditné ETF

Druhým typom sú komoditné, charakteristické tým, že sa orientujú len na určitý trhový sektor. Kopírujú cenu určitej komodity. Môže to byť napríklad zlato či striebro.

Sektorové ETF

Rovnako ako komoditné, aj sektorové fondy sa orientujú len na určitý trhový segment. Najčastejšie sa spájajú so zdravotníctvom či financiami. Cena sa kopíruje na základe akcií určitých firiem.

Menové ETF

Tieto fondy kopírujú cenu niekoľkých mien. Spravidla ide o balík viacerých mien, nie iba o jednu.

Dlhopisové ETF

Dlhopisové ETF obsahujú dlhopisy firiem či dokonca vlády. Vhodné sú hlavne pre tých, ktorí chcú investovať dlhodobo.

Inverzné ETF

Ako už z názvu možno zistiť, inverzné ETF sú presným opakom ako sledované aktívum. Znamená to, že cena sa vyvíja naopak. Ak premýšľate, na čo je dobré investovať do nich, nájde sa jedna výhoda.

Inverzné ETF sú najlepšie v situáciách, kedy podkladovým aktívam padá cena. Nakupujú ich však skôr skúsení investori, ktorí vedia predpovedať, ako sa hodnota bude vyvíjať.

Pákové ETF

Zo všetkých spomenutých fondov sú najcitlivejšie. Zmena ceny podkladového aktíva ich tak vie ovplyvniť najviac.

Dividendové ETF

Tento typ ETF fondov vlastní akcie od spoločností, ktoré využívajú dividendy.

Ako investovať do ETF fondov?

Investovanie do ETF fondov nie je náročné. Na to, aby ste tak však mohli urobiť, je dôležité mať základné znalosti. Celý proces sa skladá z niekoľkých krokov.

Výber brokera a založenie účtu

Na investovanie budete potrebovať kvalitného brokera. Na internete ich nájdete veľké množstvo, a preto je dobré spraviť si menší prieskum. Vyberajte si takého, ktorý má dobré recenzie a podmienky.

Každá spoločnosť má iné poplatky, minimálny vklad či podmienky. Je dobré všetky si ich naštudovať a zistiť, či vám vyhovujú. Dôležitý je tiež prístup. Kvalitní brokeri poskytujú zákaznícku linku prístupnú 24 hodín denne, 7 dní v týždni.

Ďalej je potrebné sledovať:

• reguláciu
• sídlo
• zabezpečenie
• spôsob vkladu a výberu peňazí
• obchodnú platformu
• možnosť ďalšieho vzdelávania vo forme kurzov, videí či článkov

K veľmi obľúbeným brokerom sa radia:

• Lynx
• XTB
• eToro

Hneď, ako si brokera nájdete, musíte si založiť účet. Je to väčšinou jednoduché a zvládnete to za krátky čas. Po vyplnení osobných údajov a overení totožnosti môžete na účet vložiť peniaze a začať investovať.

Vklad peňazí na účet robíte prostredníctvom prevodu alebo platobnej karty. Väčšina spoločností poskytuje aj rôzne služby, ako napríklad Paypal.

Do akých fondov investovať?

Po založení účtu prechádzate na ťažší krok, a to výber samotných ETF fondov. Tento krok môže byť náročný najmä vtedy, keď ste začiatočníkom. Dobre spravíte, keď si necháte poradiť od odborníka. Väčšina brokerov poskytuje aj poradenské služby.

K veľkým a najčastejšie obchodovateľným ETF fondom patria:

• SPDR S&P 500 – pre väčšinu predstavuje základ investovania. Ide o najväčší ETF fond na svete.
• VanEck Vectors Gold Miners – vďaka tomuto fondu môžete investovať do spoločností orientovaných na ťažbu zlata. Ak máte záujem vložiť svoje peniaze do tejto suroviny bez toho, aby ste kupovali tehličky, VanEck Vectors Gold Miners je tou najlepšou voľbou.
• iShares MSCI Emerging Markets – jeden z najstarších ETF fondov vôbec.
• PowerShares QQQ – tento fond sleduje akciový index Nasdaq-100, v ktorom majú podiely spoločnosti ako Apple, Intel, Microsoft, Facebook či Google.
• VelocityShares Daily 2x VIX Short Term ETN – fond, ktorý reaguje veľmi citlivo na vývoj ceny. Často prudko stúpa.

Vedeli ste, že … 

… SPDR S&P 500 bol úplne prvým ETF fondom? Na burze sa prvýkrát objavil v roku 1993. V súčasnosti patrí k najviac kupovaným fondom.

Veľké brokerské spoločnosti by vám mali poskytnúť možnosť investovania do väčšiny z nich.

Vytvorte objednávku

Keď si vyberiete daný fond, je nutné spraviť objednávku, prostredníctvom ktorej ho kúpite. Objednávka sa spravidla zadáva cez platformy danej spoločnosti. Môže ísť o program alebo aplikáciu v počítači či mobile.

Vytvorenie objednávky je rýchle. Aplikácie bývajú jednoduché na používanie. Na výber máte dva typy objednávok a niekoľko pokročilých obchodných príkazov:

• market objednávka
• limitná objednávka

Pri market objednávke nakupujete a predávate za aktuálnu cenu na trhu. V rámci limitnej objednávky si sami nastavíte, za akú cenu chcete ETF kúpiť. Objednávka sa aktivuje v prípade, že fond poklesne alebo sa dostane na vami zadanú sumu.

Limitná objednávka je výhodná najmä vtedy, keď sledujete vývoj ceny na trhu. Viete tak, čo očakávať.

K pokročilým obchodným príkazom patria:

• Stop Loss
• Trailing Stop.

Rozdiel medzi týmito dvoma pojmami je v tom, ako fungujú. Stop Loss vás dokáže ochrániť pred stratou na zisku. Sami si nastavíte, kedy sa podiel, ktorý vlastníte, predá. Môže to byť napríklad vtedy, keď bude v strate 100 €.

Trailing Stop funguje na základe Stop Loss. Rozdiel je v tom, že sleduje vývoj cien. Úroveň, kedy sa podiel predá, sa tak mení v závislosti od situácie na trhu.

Oba typy sú však vhodné skôr pre pokročilých investorov, ktorí vedia, ako ich nastaviť a správne využívať.

Nezabudnite na poplatky

Poplatky sú bežnou súčasťou investovania. V niektorých prípadoch sú vyššie, v iných zas nižšie. S ETF sa spájajú nižšie náklady. Vďaka tomu do nich vie investovať aj jednotlivec, ktorý si nemôže dovoliť platiť príliš vysoké poplatky.

Dôvodom nízkych poplatkov je fakt, že ich správa nie je príliš náročná. Väčšina práce sa skladá zo sledovania určitej ceny, presnejšie indexu.

Výhody ETF fondov

ETF fondy majú veľké množstvo výhod. K tým najväčším sa radia:

• nízke poplatky – investovanie do ETF fondov je vhodné aj pre jednotlivcov, pretože v rámci neho neplatíte príliš vysoké poplatky. Všetko závisí od toho, akú sumu zainvestujete.
• nemusíte investovať príliš veľa – ďalšia výhoda, ktorá poteší hlavne začiatočníkov. Ak chcete do ETF investovať veľa, môžete začať so sumou od 20 €.
• výhodnejšie, ako iné investovanie – ETF sú charakteristické svojou daňovou efektívnosťou. Sú tak výhodnejšie, ako napríklad klasické podielové fondy.
• umožňujú vám pasívne zarábať – v dnešnej dobe by nemal nikomu chýbať pasívny zárobok. Vďaka nemu si môžete každý mesiac prilepšiť o desiatky až stovky eur.
• vysoká flexibilita – nakupovanie a predávanie ETF fondov je možné počas celého dňa. Sú omnoho viac flexibilné, ako napríklad podielové fondy.

Nevýhody ETF fondov

S ETF fondmi sa spája niekoľko nevýhod:

• vyššie poplatky pri spravovaných ETF – poplatok je vo väčšine prípadov 1,4 % z hodnoty portfólia.
• kurzové riziko – vznikne však len vtedy, keď kúpite fond v inej mene.

Vyskúšajte investovanie do ETF fondov aj vy

Investovanie do ETF fondov nie je náročné. Stačí mať základné poznatky a zopár desiatok eur, ktoré do nich vložíte. Výhodou týchto fondov je najmä to, že poskytujú široké možnosti a nízke poplatky. Plus, sú výkonné, vďaka čomu na nich môžete skvelo zarobiť. Vyskúšajte ich ešte dnes a uvidíte, že neoľutujete.