• Aktuálne kurzy kryptomien
  • Ako najlepšie zhodnotiť 100,000 eur?
  • Prihlásenie
Investovanie, copy trading, trading, krypto
  • Úvod
  • Riešenia
    • Rastové portfólio
    • Realitné portfólio
    • Private Equity
    • Rent To Own Reality
    • Wealth Management
  • Platforma
    • Trhy
    • Novinky
    • Trhovisko
    • Môj účet
  • Blog
    • Všetky články
    • Odber článkov na email
    • Ekonomické správy
    • Investovanie
    • Krypto
    • Návody
    • Rady a tipy
  • Podcast
    • Na webe
    • Na YouTube
    • V Podcastoch Google
    • Na Spotify
    • V Apple Podcasts
    • Na Podbean
  • O nás
  • Kontakt
Nenašli sa žiadne výsledky. Skúste zadať iné kľúčové slová.
Zobraziť všetky výsledky
Invest Portal
  • Úvod
  • Riešenia
    • Rastové portfólio
    • Realitné portfólio
    • Private Equity
    • Rent To Own Reality
    • Wealth Management
  • Platforma
    • Trhy
    • Novinky
    • Trhovisko
    • Môj účet
  • Blog
    • Všetky články
    • Odber článkov na email
    • Ekonomické správy
    • Investovanie
    • Krypto
    • Návody
    • Rady a tipy
  • Podcast
    • Na webe
    • Na YouTube
    • V Podcastoch Google
    • Na Spotify
    • V Apple Podcasts
    • Na Podbean
  • O nás
  • Kontakt
Nenašli sa žiadne výsledky. Skúste zadať iné kľúčové slová.
Zobraziť všetky výsledky
Invest Portal
Nenašli sa žiadne výsledky. Skúste zadať iné kľúčové slová.
Zobraziť všetky výsledky

Invest Portal » Blog » FIRE: Náročná cesta k finančnej nezávislosti

FIRE: Náročná cesta k finančnej nezávislosti

Martina Matejova Autor: Martina Matejova
1. novembra 2022
v kategórii Rady a tipy
Dĺžka: 7 mins read
0
šetrenie peňazí

FIRE: Náročná cesta k finančnej nezávislosti

Zdieľať na FacebookZdieľať na Twitter

Žiť život podľa návodu hnutia FIRE sa zdá byť vhodné pre úzku skupinu nadpriemerne zarábajúcich mladých ľudí. Je druhou stranou mince rozmarnej mládeže, ktorú nezaujíma, čo bude zajtra.

Mnohí investori si kladú za cieľ finančnú nezávislosť v produktívnom veku tak, aby mohli odísť do dôchodku a užívať si zarobené peniaze zdraví a fit už v štyridsiatke. Túto myšlienku odštartovala kniha z roku 1992 Your money or your life od autorov Vicki Robin Joe Dominguez. Nabádala ľudí zosekať svoje výdavky na nevyhnutné minimum a zvážiť pomer odpracovaných hodín k cene čohokoľvek, čo plánovali kúpiť.

Vznikla z nej celá filozofia, hnutie a spôsob života pod názvom FIRE (Financial Independence, Retire Early). Opiera sa o dostatok peňazí v investíciách a úsporách tak, aby ste z nich dokázali pokryť všetky svoje výdavky. Hnutie teraz nabralo na sile vďaka popularite dokumentu na Netflixe Bedna na prachy (Get Smart with Money), ale aj rôznych blogov a online platforiem popisujúcich, ako ľudia dosiahli tento cieľ a ako to môže dokázať ktokoľvek.

Čo sa dozviete v článku?

Hlavné piliere FIRE

  • Ušetriť až 70 % príjmu
  • Minimalizovať výdavky za bývanie
  • Nemať žiadne dlhy, úvery, kreditné karty

Okrem toho potrebujete

  • Finančnú rezervu v úsporách vo výške 6 mesiacov
  • Zvyšovať svoje úspory vďaka kvalitným investičným stratégiám
  • Vyriešené svoje bývanie, ideálne splatená hypotéka

Koľko peňazí potrebujete

Ak chcete dosiahnuť finančnú nezávislosť, mali by ste sústrediť na mieru úspor, návratnosť svojich investícií a plánované budúce výbery.

Vaše FIRE číslo

Prvým krokom je vypočítať si svoje vlastné tzv. FIRE číslo. Je to číslo, ktoré potrebujete mať na účte, keď chcete prestať pracovať. Pre každého môže byť toto číslo rozdielne.

Vypočítate ho tak, že svoj čistý príjem zvýšite o 25-násobok očakávaných ročných výdavkov. Z týchto peňazí potom ročne miniete len 4 %. V rámci V rámci komunity FIRE sú tiež rôzne prístupy, vrátane Fat, Lean, Barista, Coast a Traditional FIRE, ktoré vyžadujú rôzne čísla FIRE a dajú sa dosiahnuť s rôznymi prístupmi a obeťami.

Spočítajte financie

Druhým krokom je zistiť, aké percento príjmu dokážete ušetriť. Pripočítajte odvody na dôchodok, príspevky zamestnávateľa, ďalšie peniaze, ktoré máte zainvestované. 

Vypočítajte čas

Tretím krokom je vypočítať, ako dlho vám bude trvať, kým sa dostanete k vášmu FIRE číslu na základe sumy, ktorú každoročne ušetríte. Mali by ste k tomu mať aj predpoklad návratnosti investícií. Samozrejme, čím vyššia je miera návratnosti, tým rýchlejšie dosiahnete FIRE. 

Dosiahnuteľný scenár?

Keď si predstavíme jednoduchý scenár, že mesačne budete potrebovať na živobytie 1000 eur po dobu 30 rokov, mala by vám na účte svietiť suma 360 tisíc eur (bez zohľadnenia ročnej inflácie). Dosiahnuť toto číslo je nereálne, ak máte napríklad 30 rokov a čistý príjem 1000 eur.

Ak počítame, že čistého príjmu 1000 eur polovicu odkladáte, máte dobre zainvestované a ročne dosiahnete výnos priemerne 8 %, po dvadsiatich rokoch dosiahnete 286 830 eur a po dvadsiatich piatich 475 920 eur. To už pre niektorých dvadsaťročných môže znieť zaujímavo a do dôchodku môžu odísť v 45. roku života.  

Ako na to

Ak sa rozhodnete, že chcete ísť cestou FIRE, mali by ste tomu podriadiť každý aspekt svojho života. S touto filozofiou sa musí stotožniť váš/vaša partner/ka, deti, rodina, musíte jej prispôsobiť spôsob žitia a bývania, stavovania, trávenia voľného času. Keďže si však život nevieme naplánovať, treba počítať aj s neočakávanými okolnosťami a zmenami, ktoré budú na ich prekonanie vyžadovať ďalšie peniaze.

3 kroky k finančnej nezávislosti

1. Šetrite čo najviac

Podľa FIRE by ste mali byť schopní odložiť mesačne 50 – 70 % svojho príjmu. Už len splnenie tejto podmienky je častokrát mimo dosahu ľudí, ktorí majú priemerný príjem, splácajú hypotéky, starajú sa o rodinu a domácnosť. Zdá sa, že ideálny kandidát pre FIRE je mladý nadpriemerne zarábajúci človek bez akýchkoľvek úverov, ktorý býva s rodičmi, kde sa aj zväčša zadarmo stravuje a nepodieľa sa na financovaní bežných výdavkov domácnosti.

Pri šetrení by ste mali tiež zvážiť, kam vložíte svoje peniaze, aby ste ich zabezpečili proti inflácii a ideálne dosiahli výnos.

2. Rozumne investujte

Vyskladajte si dobré diverzifikované portfólio, ktoré dokáže ochrániť vaše investície aj počas aktuálnej recesie. Viaceré stratégie sme popísali napríklad TU alebo TU. Keď potrebujete pomoc s nastavením investičného portfólia, využite služby šikovných a skúsených portfólio manažérov na našom trhovisku.

Tiež je dôležité kontinuálne sa vzdelávať, pretože trh sa mení a neustále prichádzajú produkty a možnosti alternatívnych investícií, ktoré tu doteraz neboli a dnes sľubujú zaujímavé výnosy, ako napríklad spomínané rent-to-own.

3. Zvyšujte si príjmy

Pri hnutí FIRE je celá pozornosť zameraná na drastické šetrenie, málo sa však venuje popisovaniu zvyšovaniu príjmov. Byť závislým na jedinom zdroji je najväčšou chybou, ktorú si zrejme všetci naplno uvedomili v období pandémie Covid-19. Okrem investičných výnosov si zabezpečte aj ďalšie príjmy, či už zvyšovaním kvalifikácie, ďalším zamestnaním, zvýšením platu, zmenou pracovnej pozície, podnikaním a pod.

Riziká FIRE

Chýba radosť zo života

Koncept FIRE výrazne obmedzuje možnosti mladých ľudí naplno si užívať život, cestovať a spoznávať iné kultúry. Vyžaduje od jednotlivca tvrdú prácu len s minimálnou odmenou a extréme odriekavanie mnohých pôžitkov. Popri práci zvyčajne už ani nezostáva priestor na oddych, priateľov a rodinu.

Dosiahnuť vytúžený cieľ je síce veľmi príjemné, no mnohí, nevedia, čo potom ďalej. Ako tráviť voľný čas? Kde nájsť ďalší zmysel života?

Na sklonku života bez peňazí

FIRE počíta s 25-násobkom ročných príjmov a 4 % výberov pri 30 ročnom dôchodku. Ak ale plánujete odísť do dôchodku v štyridsiatke, môže sa stať, že svoje úspory prežijete. Navyše životné náklady sa časom budú ešte zvyšovať, najmä v dôsledku inflácie či vyššej potrebe zdravotnej starostlivosti. 

Väčšina ľudí preto aj tak vo veku 40 rokov neprestáva pracovať a má aspoň nejaký príjem z pracovnej činnosti.  

Nízka flexibilita

Hnutie FIRE nepočíta s náhlou a negatívnou zmenou životnej situácie. Pritom budúcnosť je nepredvídateľná. Akékoľvek dobré plány sa môžu hocikedy zmeniť, napríklad závažným ochorením, nehodou či neplánovaným rodičovstvom. Kvôli tomu býva FIRE často označované za  nerealistické.

Nepresné výpočty

Uvedené 4 %, s ktorými FIRE počíta na pokrytie ročných výdavkov, boli stanovené v roku 1994 a opierali sa o výnosy akciového trhu a výnosy dlhopisov medzi rokmi 1926 a 1992. Dôchodkový horizont stanovili na 30 rokov. V dnešnej dobe by výpočty mali vyzerať inak.

Na záver

Nech sa už rozhodnete pre FIRE alebo nie, niektoré princípy z neho by sme mali častejšie uplatňovať vo svojom živote. Najmä myslieť na zabezpečenie v dôchodku, znižovať zbytočné výdavky a sústrediť sa na podstatné veci, splatiť svoje dlhy čo najskôr, zvyšovať si príjmy a rozumne investovať.

Odber nových článkov a noviniek na email úplne zdarma

Pridajte sa k mnohým investorom, ktorí pravidelne dostávajú nové články a novinky o investovaní zadarmo priamo do svojej emailovej schránky.

Tags: finančná nezávislosťFIREpredčasný dôchodoksporenie
Predchádzajúci článok

Bude zemný plyn? A prečo sa zdražuje? Zhrnutie a výhľad

Nasledujúci článok

Do čoho investovať? Sociálne siete vs. Digitálne nástroje

Martina Matejova

Martina Matejova

Nasledujúci článok

Do čoho investovať? Sociálne siete vs. Digitálne nástroje

Please login to join discussion

Trendujúce články o investovaní

Najlepšie ETF fondy pre rok 2023 [Prehľad]

Najlepšie ETF fondy pre rok 2023 [Prehľad]

15. novembra 2021
peniaze v pohári

Finančná páka: Ako sa dá využiť? [Postup v roku 2023]

21. septembra 2021
počítanie návratnosti investície

Návratnosť investície: Viete, ako si ju vypočítať? [Návod]

11. októbra 2021
trading, obchodovanie na burze

Príbeh tradera: Ako som musel niekoľkokrát zlyhať, aby som začal byť úspešný

26. augusta 2021
graf vývoja hodnoty investície

Investovanie v Slovenskej sporiteľni [Ako investovať v 2021]

23. septembra 2021

Najčítanejšie články o investovaní

  • Najlepšie ETF fondy pre rok 2023 [Prehľad]

    Najlepšie ETF fondy pre rok 2023 [Prehľad]

    1124 shares
    Share 450 Tweet 281
  • Finančná páka: Ako sa dá využiť? [Postup v roku 2023]

    856 shares
    Share 342 Tweet 214
  • Príbeh tradera: Ako som musel niekoľkokrát zlyhať, aby som začal byť úspešný

    710 shares
    Share 284 Tweet 178
  • Návratnosť investície: Viete, ako si ju vypočítať? [Návod]

    706 shares
    Share 282 Tweet 177
  • Ako investovať do ETF? [Návod pre začínajúceho investora]

    697 shares
    Share 279 Tweet 174

Kategórie

  • Ekonomické správy
  • Investovanie
  • Krypto
  • Návody
  • Podcast
  • Rady a tipy
  • Výber redakcie
Invest Portal

Pomáhame zaneprázdneným profesionálom zhodnocovať ich kapitál. Sme tím profesionálov, ktorí vám pomôžu dosiahnuť vaše finančné ciele.

Pridajte sa k nám

Čo tu nájdete

  • Blog o investovaní
  • Podcast o investovaní
  • Aktuálne kurzy kryptomien
  • Odber článkov a noviniek
  • Ako najlepšie zhodnotiť svoje peniaze?
  • Platforma
  • Kontaktné údaje

Investičné riešenia

  • Rastové portfólio
  • Realitné portfólio
  • Private Equity
  • Rent To Own Reality
  • Wealth Management

Najnovšie články a podcasty

Anticyklické investovanie s Valori SICAV fondom

Anticyklické investovanie s Valori SICAV fondom

27. marca 2023
business investment

Alternatívne investície ponúkajú zaujímavé možnosti zhodnotenia majetku

7. marca 2023
  • Obchodné podmienky
  • Ochrana osobných údajov
  • Nastavenia cookies

© 2020 - 2023 Invest Portal ・ O vizuálnu identitu a web stránku sa stará tím Brandbonsai
Všetky informácie publikované na tomto webe sú určené výhradne k študijným účelom a v žiadnom prípade ich nie je možné považovať za investičné doporučenie v zmysle príslušných právnych predpisov.

  • Úvod
  • Riešenia
  • Platforma
  • Blog
  • Podcast
  • Newsletter
  • Kurzy kryptomien
  • Ako najlepšie zhodnotiť 100,000 eur?
  • O nás
  • Kontakt

© 2020 - 2023 Invest Portal ・ O vizuálnu identitu a web stránku sa stará tím Brandbonsai
Všetky informácie publikované na tomto webe sú určené výhradne k študijným účelom a v žiadnom prípade ich nie je možné považovať za investičné doporučenie v zmysle príslušných právnych predpisov.

Vitaj späť!

Prihlás sa do Invest Portal Klubu.

Nevieš si spomenúť na svoje heslo?

Obnova hesla

Zadaj svoju emailovú adresu, na ktorú ti pošleme odkaz na vytvorenie nového hesla.

Prihlásiť sa

Pre zlepšenie chodu tejto web stránky používame cookies. Je to OK? Viac info

Základné informácie
Invest Portal

Cookies sú malé textové súbory, ktoré sa uložia na disk vo vašom počítači, keď navštívite nejakú web stránku, ktorá ich používa. Daná web stránka má potom pri vašej ďalšej návšteve možnosť informácie uložené v daných cookies prečítať a použiť pre zlepšenie vášho zážitku z používania danej web stránky.

Svoje cookie nastavenia môžete zmeniť v jednotlivých záložkách na ľavej strane tohto okna, alebo môžete povoliť všetky cookies kliknutím na tlačidlo "Povoliť všetko".

Nevyhnutné cookies

Tieto cookies zabezpečujú riadne fungovanie našej web stránky. Bez týchto cookies by naša web stránka riadne nefungovala, ich použitie je nevyhnutné a preto si od vás nepýtame súhlas na ich používanie.

Marketingové a reklamné cookies

Tieto cookies používame na to, aby sme vám na našej web stránke vedeli zobrazovať obsah, ktorý vám podľa vašich predchádzajúcich preferencií zaujíma, a tiež za účelom zobrazovania reklamy na základe vašich záujmov. Cookies tohto typu ukladáme iba na základe vášho súhlasu.

Please enable Strictly Necessary Cookies first so that we can save your preferences!

Zásady ochrany osobných údajov

Detailné informácie o cookies a ochrane osobných údajov nájdete v našom dokumente Zásady ochrany osobných údajov.